Société - Assurance groupe & engagement individuel de pension

Le statut d'indépendant vous offre de nombreux avantages. Toutefois, quand vous prendrez votre pension, votre avenir vous paraîtra beaucoup plus tristounet, à moins que vous ayez déjà tout prévu...

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Votre pension légale s'élèvera en moyenne à 682,01€ par mois.

Vos assurances vie ou votre épargne pension constitueront bien sûr un joli complément, mais elles ne vous garantiront pas le niveau de revenu auquel vous êtes habitué.

Votre épargne ne vous aura pas rapporté les intérêts élevés escomptés, et vous devrez rapidement entamer votre capital pour compléter chaque mois votre pension légale.

Vous pouvez vous faire une idée précise de votre pension légale ou de votre pension légale de survie et ainsi en déduire un revenu de remplacement en cliquant sur les boutons ci-dessous. Vous accéderez ainsi à une page de calcul en ligne d'un des différents organismes avec lequel nous travaillons.

~> Cliquez ici pour calculer votre pension légale <~

~> Cliquez ici pour calculer votre pension de survie <~
Heureusement, il existe une formule qui va vous permettre d'augmenter votre pension sans que cela vous coûte personnellement un Euro : l'assurance de groupe, engagement individuel de pension.
Grâce à ce système, c'est votre entreprise qui épargne pour vous.

En plus, comme vous pourrez le constater ci-après, les primes investies peuvent être déduites comme charges professionnelles par votre entreprise.

Enfin, si vous employez du personnel et si vous souhaitez le motiver autrement que par des augmentations salariales coûteuses, l'assurance de groupe représente aussi une alternative extrêmement avantageuse...

- Les cotisations dues sur les primes patronales sont limitées à 8,86% au lieu de 34,04% appliqués sur les salaires. Les affiliés indépendants ne sont évidemment pas soumis à cette cotisation.
- En outre, les primes patronales sont déductibles en tant que charges professionnelles. Cela veut dire qu'une prime de 2.500 EUR ne vous coûte en réalité que 1660,25 EUR, soit une économie de 33,99% (sur base d'un impôt de société de 33,99% majoré de l'impôt de crise de 3%).

Pour bénéficier de cette déductibilité, les primes doivent bien sûr respecter certaines conditions. L'une d'entre elles est la règle des 80% qui définit une relation entre la prime déductible et la rémunération de l'assuré.

L'exemple ci-dessous montre clairement que l'assurance de groupe est plus intéressante pour votre entreprise qu'une augmentation salariale équivalente.

Les primes patronales versées dans le cadre d'une assurance de groupe ne sont soumises ni aux cotisations sociales personnelles ni au précompte professionnel habituellement dus par les membres de votre personnel. Tout le bénéfice leur revient donc.

- Les cotisations personnelles versées par les salariés donnent droit à une réduction d'impôt qui varie entre 30 et 40% (+ additionnels communaux et impôt de crise). Cet avantage fiscal s'ajoute à la réduction d'impôt pour l'épargne à long terme.
- A l'échéance de contrat, le capital versé est soumis à une fiscalité très favorable. Seul le capital garanti est soumis à l'impôt des personnes physiques et encore, à un taux limité : 16,5% pour les allocations patronales et 10% pour les cotisations personnelles. Les participations bénéficiaires sont quant à elles exonérées d'impôts.
Cette fiscalité avantageuse est également d'application pour les affiliés indépendants.

Le tableau ci-dessous vous explique clairement les avantages fiscaux à l'échéance de contrat, tant pour le capital issu des allocations patronales que des cotisations personnelles.

Le tableau suivant fait clairement apparaître que le rendement d'une assurance de groupe est bien supérieur à celui d'un compte d'épargne à un taux d'intérêt identique. Les montants investis proviennent de l'exemple énoncé ci-avant (montant disponible pour le salarié).